19歳でも借りられる金融はある?未成年でお金が必要になったらコレ

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友達との付き合いや生活費など、未成年でもお金が必要な場面は多くあります。

でも勉強でアルバイトが出来ず、親にも迷惑を掛けたくないので困っています。

まだ未成年の大学生に多い心配事ですね。

今回は未成年でもお金を借りる方法を解説していきたいと思います。

結論から言うと、未成年でも十分にお金を借りることは可能です。

この記事を読むとわかること
  • 未成年はお金借りても大丈夫?
  • 未成年でもお金を借りる方法
  • 借りる以外でお金を調達する方法
  • お金がないときのベストな方法
  1. そもそも未成年でお金を借りる行為は法律上大丈夫なのか?
    1. 未成年がお金を借りても法律上問題ない。
    2. ではなぜ、未成年がお金を借りるハードルが高いのか。
      1. 法律の制限
      2. 未成年者は責任能力がなく、単独での法律行為が出来ない。
      3. 収入が不安定
    3. 保護者の同意があっても大手金融機関からは借りられない
      1. 金融機関は未成年者取消権を行使されるリスクを避けたい
    4. 未成年でも成人扱い?
      1. 結婚していれば成人扱いになる
      2. 会社経営していれば成人扱いになる
      3. 2022年以降は18歳から独断でローン契約ができるようになる
  2. 未成年でもお金を借りる方法
    1. ろうきんカードローン
      1. 金利が安く、ATM引き出し手数料も実質ゼロで、18歳からの申し込みも可能
      2. 注意点は安定収入で前年度150万以上
      3. 申し込みは居住地または勤務地のろうきんで行う
      4. 審査は2週間以上
      5. 親の同意書が必要
    2. JAバンクのカードローン
    3. 即日借りれるクレジットカードのキャッシング
      1. 楽天カード
      2. エポスカード
      3. 三井住友カードデビュープラス
    4. 教育ローン
      1. 公的教育ローンを利用する
      2. 教育目的ローン利用する
      3. オリコ「学費サポートプラン」
      4. セディナ「学費ローン」
    5. 学生ローン。予備校でも借りられる!在籍確認はある?
    6. カレッジカードローン
      1. 手続き方法
      2. セブン銀行と提携で利便性が高い
      3. イー・キャンパス
      4. ニチデン
      5. アミーゴ
    7. ゆうちょ銀行の「担保貸付」を利用する
      1. 貯金担保自動貸付け
      2. 財産形成貯金担保貸付け
      3. 国債等担保自動貸付け
    8. 質屋
    9. 会社の従業員貸付制度を利用
    10. 緊急で交通費が足りなくなったら警察で貸してくれる
    11. おじいちゃんおばあちゃん
    12. 友人・知人
    13. 生活保護
  3. 親にバレずにお金を借りる方法
    1. クレジットカードのキャッシング
    2. 学生ローン
  4. お金を借りるときの注意点
    1. 未成年、ローン契約の注意点
      1. 同意書偽造は違法
      2. 年齢偽装は契約取り消しができなくなる
    2. 違法な条件提示は闇金
    3. 年齢制限なしも気を付ける
    4. アルバイトでの収入は安定収入にはならない
    5. 学生の融資限度額は総量規制で非常に小さいので気をつけて
    6. ショッピング枠の現金化
    7. SNS
    8. 知人の場合
      1. 借用書を書いておく
  5. 借りるだけでなく稼ごう
    1. アルバイト
    2. 不用品を売る
      1. フリマアプリ
      2. 買い取り業者
    3. YouTubeや17LIVE
    4. クラウドファンディングで資金調達
  6. お金がないときのベストな対処法
    1. 親を頼る
    2. 稼ぐ
    3. 公的な相談窓口を頼る
  7. 未成年がお金を借りるためにはどうすべきかまとめ

そもそも未成年でお金を借りる行為は法律上大丈夫なのか?

未成年がお金を借りても法律上問題ない。

 

「未成年がお金を借りると法律的に問題がある」という情報を見たことがあります。

友達からも「お金を借りるのは危ないからやめたほうがいいよ」と言われました。

未成年がお金を借りても大丈夫なんでしょうか?

 

結論から言うと、未成年がお金を借りる行為は合法です。

未成年だからお金を借りてはいけないという法律はありません。

お金を借りること自体は問題ないですが、やはり未成年はお金を借りるには成人よりハードルが高いのは事実です。

ではなぜ、未成年がお金を借りるハードルが高いのか。

理由は2つあります。

  • 未成年は法律でお金を借りることを制限されている
  • 安定収入が少ない

です。

未成年はアルバイトをしていることはあっても正社員で働いていないことが多く、安定収入を得ていることが少ないからです。

また収入自体も成人に比べると低いため、お金を借りるハードルが高くなっています。

未成年は法律上お金を借りることは可能ですが、簡単にお金を借りられないように制限がかかっています。

この制限があるため未成年はお金を借りるハードルが高くなるのです。

なぜ未成年には制限が掛かるのか、どのような制限があるのかを解説していきましょう。

法律の制限

未成年は法律で守られています。

大人に比べると

  • 経験
  • 知識
  • 稼ぐ力
  • 判断力
  • 責任能力

などが低いとされているのが未成年です。

そのため未成年を守るために法律があります。

この法律がお金を借りるハードルが高い理由の1つになります。

未成年者は責任能力がなく、単独での法律行為が出来ない。

未成年は責任が取れないのでお金を借りることが難しいです。

法律上、未成年は社会において、責任能力がないとされています。

責任能力とは自分で行った行為に対して責任を取ることです。

そのため、未成年は法律行為を単独には行うことができません

法律行為とは今回の場合、「お金を借りる契約」のことです。

未成年は法律行為を単独には行えませんが、保護者の同意があれば法律行為は行うことができます。

基本的に未成年になにかあった場合には保護者の責任になります。

そのため、保護者が責任を負って許可したのであれば、未成年でも法律行為は可能となるわけです。

収入が不安定

未成年は安定した収入がなく、お金を貸したところで返済できる見込みが少ないからです。

これは単純にアルバイトで毎月平均5万稼いでいれば良いというわけではないです。

未成年でもお金を借りやすいのは、正社員で毎月決まった給料が入ってくる人です。

お金を貸す側も、アルバイトよりも正社員の方が信用度が上がり貸しやすいのは当然ですよね。

しかし成人の正社員と比べると給料も低いことから、未成年は正社員でも積極的に貸してくれるところは少ないです。

 

 

保護者の同意があっても大手金融機関からは借りられない

銀行や大手消費者金融は保護者の同意があってもお金は借りられません。

法律上、保護者の同意があれば法律行為、つまりお金を借りる契約ができますが、大手の金融機関は20歳未満には貸し付けを行っていません。

これは金融機関が独自に設定している条件になります。

では、なぜ大手金融機関は保護者の同意があっても未成年には貸し付けを行わないでしょうか。

金融機関は未成年者取消権を行使されるリスクを避けたい

金融機関は未成年者取消権を行使されて、契約を解除されることがあります。

金融機関としてはこのリスクを避けるために、未成年と契約しないことは良くあります。

そもそも、未成年者取消権とは、

未成年者が法定代理人の同意を得ずにおこなった法律行為は、取り消すことができる。

というものです。

金融機関にとってなぜこの法律がリスクなのかというと、保護者に同意を得たと思っていたら噓の同意書で、契約を解除されるからです。

未成年でも成人扱い?

ところが、未成年でも成人として扱われるケースがあります。

つまり、保護者の同意がなくても法律行為が行うことができます

どのようなケースが成人として扱われるのでしょうか?

  • 結婚している
  • 会社を経営している

上記2つのケースについて解説していきます。

結婚していれば成人扱いになる

未成年であっても結婚していると成人として扱われます。

離婚しても1度結婚すれば、その後は成人として扱われます。

理由としては、自らの家庭を持ったにも関わらず保護者の同意を必要とするのはおかしな話だからです。

家族を持つというのは、責任が付いて回る行為です。

そのため、離婚をしても1度でも結婚すれば責任が重い判断も出来るとして成人扱いされます。

会社経営していれば成人扱いになる

会社経営をしている未成年者は、その業務に必要な行為に関しては成人として扱われます。

会社を経営しているにも関わらず、いちいち保護者の許可を得なければならないとなると業務に支障が出るからです。

2022年以降は18歳から独断でローン契約ができるようになる

2022年4月1日から成人年齢が20歳から18歳に引き下げられます。

これは約140年ぶりに民法が改正され、現代に合った法律にするためです。

これによって18歳でも法律行為である、お金を借りる契約が単独で可能になります。

しかし、法律が変わったからといって、大手消費者金融が20歳未満で貸すようになるかどうかは確認が必要です。

そもそも返済能力の低い人には貸したくありませんから、年齢条件を20歳から18歳に変えないことも考えられます。

未成年でもお金を借りる方法

お金を借りる方法はたくさんがありますが、未成年となると話が変わります。

未成年でも借りられる可能性があるものを紹介していきます。

ろうきんカードローン

そもそも「ろうきん」とは、「労働金庫」の略であり、働く仲間をお互いを助け合うために設立された協同組織になります。

ろうきんは銀行のような営利目的ではありません。

ここが普通の銀行と異なる点で、あとは銀行のように預金やローンなどの貸付業務をしています。

あくまで働く仲間の暮らしを守って応援することが目的であり、利益を求めていないので一般的な銀行よりも良い条件で借りられることがあります。

ろうきんの良い点や注意点・手続きの流れなどを解説していきます。

金利が安く、ATM引き出し手数料も実質ゼロで、18歳からの申し込みも可能

ろうきんのメリットは

  • 金利が安い
  • ATM手数料が実質無料
  • 18歳からでも借りられる
  • 限度額が最高500万
  • 全国どこでも借りられる

【金利が安い】

一般的な消費者金融の金利は平均4%~18%ですが、ろうきんのマイプラン(カードローン)は3.875%〜8.475%と安いです。

金利はろうきんの会員かどうかで変わってきます。

団体会員の構成員 生協会員の組合員および同一生計家族の方 それ以外
年3.875%~年7.075% 年4.055%~年7.255% 年5.275%~年8.475%

 

団体会員の構成員とは、労働金庫に出資している団体の会員のことです。

個人的にろうきんに出資するものではないです。勤務先の労働組合や福利厚生で入ってる場合がほとんどですので、わからない方は一度確認した方が良いです。

生協会員の組合員および同一生計家族の方とは、ろうきんに出資している生協の組合員とその家族です。

生協に入っているという方は確認した方がよいでしょう。

それ以外の人は上記に該当しない人を指します。

それ以外の人でも十分安い金利で借りれます。

条件として、入会金・年会費無料の「中央ろうきん友の会」に加入するか、最低出資金1,000円を払って個人会員ならなければなりません。ただし、小口ローンの場合は免除される場合もあるので、こちらも併せて確認しましょう。

【ATM手数料が実質無料】

お金を借りる際通常ATMで引き出すと手数料が掛かりますが、ろうきんは手数料がキャッシュバックされます。

これは凄いお得なサービスで、使い勝手が良いです。

【18歳から借りられる】

通常大手消費者金融は20歳からしか借り入れ出来ないですが、ろうきんは18歳から対応しており使い勝手の良さが表れてます。

【限度額が最高500万円】

限度額が最高で500万円とかなり高額になっています。

【全国どこでも借りられる】

全国に13の「ろうきん」があり、自分の地域にある「ろうきん」で借りることができます。大手消費者金融は全国にありますが、20歳からしか借りれません。

注意点は安定収入で前年度150万以上

申し込む条件として、18歳から65歳で同一勤務先に1年以上勤務して前年度の年収が150万以上の方です。

また、団体会員・生協会員以外の方の極度額は最高 100 万円となります。

あくまで助け合いの精神なので、団体に加入している方を優先する方針です。

100万円でも他に比べると低金利なのでかなり好条件です。

また、ろうきんは申し込みろうきんによって内容が変わったり条件が変わったりします。

また独自のローンなどもありますので、ご確認・お問い合わせすることをおすすめします。

申し込みは居住地または勤務地のろうきんで行う

最終的な手続きはろうきん店舗にいかなければなりません。

自分がどこのろうきんにいけば良いかを調べてから審査をしましょう。

手続きの方法は2つあります。

インターネットでの申し込み方法

  1. ホームページから仮審査申し込みを送信する。
  2. 結果連絡(メールか電話)
  3. 審査が通れば契約(店舗にて)

店舗での申し込み方法

  1. 店舗窓口にて審査申し込み
  2. 結果連絡(メールか電話)
  3. 審査が通れば契約

審査は2週間以上

仮審査に1週間程度、本審査に1週間程度になります。

即日借りたいという方には少々時間かかる点がデメリットになります。

余裕を持って申し込むようにしましょう。

また不備などがあれば時間が掛かりますので、前もって準備して時間のかからないように工夫しましょう。

親の同意書が必要

ろうきんは18歳から借りれますが、未成年は親の同意書が必要になります。

こちらは上記にも書いたように、お金を借りる行為は法律行為となります。

未成年者の法律行為は保護者の同意が必要となります。

JAバンクのカードローン

JAバンクと言えば、全国に約7,300店舗展開しており、その数は民間最大級と言われています。

また手数料無料のATMが多いことや豊富な種類のサービス提供があり、利用している方も多いのではないでしょうか。

よく目にするけどJAだから農業関係者以外利用できないんでしょ?

結論から言うと農業関係者でなくても借りることができます。

 

ただし一定の条件をクリアすることになります。

それではJAバンクの条件はどのようなものか解説していきます。

【条件】

  • 営業対象エリアに居住もしくは勤務していること。
  • JA組合員であること

営業対象エリアかどうか、JA組合員になる方法などはJAごとに変わります。

まずは自分の居住地もしくは勤務地が営業対象エリアかどうかを確認するところから始まりましょう。

金利や返済方法、申し込み方法などもJAごとに変わることがあいますので、一度JA公式HPから確認することをオススメします。

即日借りれるクレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングは手軽に素早くお金を借りることができます。

既にクレジットカードを持っていて、キャッシング利用枠が設定されているのであれば、未成年でもすぐにATMでお金を借りることが出来ます。

そもそもキャッシングとは、クレジットカードでお金を借りることを言います。

クレジットカードにはいわゆる買い物をするときに使われるショッピング利用枠があって、それとは別にキャッシング利用枠を設定できます。

キャッシング利用枠の範囲内で自由にお金を借りられるサービスになります。

キャッシングのメリットは、キャッシング利用枠内であればATMでいつでも簡単に自由にお金を引き出せることです。

ですから既にクレジットカードを持っている方はキャッシング枠の設定・確認をしておくと良いでしょう。

まだクレジットカードを持っていない方のために、オススメのクレジットカードを紹介します。

楽天カード

楽天カードマンでお馴染みの楽天カードです。

最近は、CMやキャンペーンは凄いですね。

今一番勢いのあるクレジットカードと言っても過言ではないと思います。

楽天市場などの楽天経済圏を利用している方には相性が良いので必須のクレジットカードです。

また、審査も通りやすくポイントも貯まりやすいクレジットカードとなっております。

ポイントはもちろん楽天市場にも使えます。

ポイントでショッピングが出来るのでとてもお得ですね。

時間に余裕のある方は、キャッシング枠をなしで申し込むと審査が通りやすいです。

もちろん年会費無料で、キャンペーン時にはポイントがたくさん付くので、キャンペーン時を狙ってとりあえず作っておくことをオススメします。

エポスカード

丸井でお馴染みのエポスカードです。

丸井で良く買い物する方は持っておきたい必須のカードになります。

また、ショッピングが好きな方にもおすすめです。

理由は「マルコとマルオの7日間」セールで丸井の買い物が10%OFFになるからです。

一部を除くすべての商品が店舗でもネット通販でも10%OFFになるのでかなりお得です。

日本で最初に出来たクレジットカードのため、ポイントの交換先が豊富であったり、全国10,000店舗以上で優待サービスを受けられるのもメリットです。

年会費無料で丸井の店舗だと即日発行も可能ですので、丸井でお買い物際にはついでにエポスカードを作ることをオススメします。

三井住友カードデビュープラス

名前の通り、カードデビューにはぴったりのクレジットカードになります。

18歳~25歳の限定クレジットカードになっております。

「即時発行」を使えば最短5分という圧倒的スピードです。

セブン・ローソン・ファミマ・マクドナルドではいつでも3%の高ポイント還元!

良く使うコンビニが常時3%還元はかなりお得です。

これだけのために持っておくことをおすすめしても良いくらいです。

年会費は初年度無料、翌年も1回以上の利用で無料になります。

25歳からはゴールドカードに移行できるため、20代でゴールドカードステータスを持つことができます。

iD専用のプラスチックカードを別途発行すれば、カードでもiDが利用できます。

iDはタッチだけで決済が終わるので、とてもスピーディです。

3%の高還元率のコンビニやマクドナルドとスピード感がとても相性が良いので、専用で持っておくことをオススメします。

教育ローン

使用用途を教育に限定しているローンのことを指します。

基本的には学生の保護者が借りるためのローンです。

今回は学生でも借りられる教育ローンもご紹介していきます。

使い方としては、学費などをこちらのローンでまかなって浮いたお金を生活費に充てる使い方が良いと思います。

公的教育ローンを利用する

日本政策金融公庫が提供する教育一般貸付をご紹介します。

こちらは学生ではなく保護者が借りるローンになります。

普通の金融機関では借り入れが難しい方でも好条件で借り入れが可能な国のローンです。

好条件なのでこちらを保護者に提案してお金を借りてもらう手段もありかと思います。

金利は1.68%の固定金利と安く、最大上限450万円まで借入で、最長15年の長期返済可能です。

また、日本学生支援機構の奨学金と併用でき、留学や定期券購入などの幅広い使用用途で使いやすいローンになっています。

自分で借りることは出来ないですが、好条件なので親御さんに提案して、浮いたお金を貸してもらうなど工夫してください。

教育目的ローン利用する

こちらでは

  • JAバンク教育ローン
  • ろうきん教育ローン

上記2つをご紹介します。

JAとろうきんは相互扶助を目的とした非営利団体です。

そのため一定条件を満たして入れば、一般より良い条件で借りることが出来るでしょう。

それでは説明していきます。

【JAバンク教育ローン】

メリットは多いです。

  • 9大疾病補償付きの教育ローンもある
  • 入学前にも利用可能
  • 一人暮らし用の家賃にも使える
  • 据置期間を含め最長15年(在学期間+9年)と長い
  • 固定金利型と変動金利型で選べる
  • 金利は各JAによって変わる

借りる条件としては

  • 営業対象エリアに居住もしくは勤務していること。
  • JA組合員であること

になります。

その他細かい条件は上記で書いてありますので参考にしてください。

【ろうきん 教育ローン】

カード型と証書貸付型の2プランがあります。

カード型メリットは

  • 極度額の範囲内で繰り返し利用可能
  • コンビニATMで利用できる。
  • 海外留学費用など幅広い利用用途

デメリットとして、団体会員または生協会員の方のみのお取扱いとなります。

証書貸付のメリットは

  • 貸付限度額最高2,000万円
  • 繰上返済手数料が無料
  • 奨学金の借換にもご利用可能

奨学金の借換対応しているローンはなかなか見ないです。

これらのローンもうまく利用してお金を捻出しましょう。

オリコ「学費サポートプラン」

提携学校数約2,100校・利用人数約8万人と実績があるローンになります。

  • 審査は最短1日ネットOK
  • 振込まで最短5日
  • 学校へ直接入金
  • 返済方法豊富
  • 学期ごとに追加融資も可能

金利は学校によって変わるりますので、オリコ公式HPからご確認ください。

セディナ「学費ローン」

銀行系列で安心の学費ローン

  • 支払い期間を最長10年で設定できる
  • 返済期間1年のショートプランもある
  • 来店不要
  • Webの場合ペーパーレスで申し込み可能
  • 完済まで手数料率が変わらない安心の固定型

せっかくのWeb申し込みでも結局郵送などのやりとりで面倒なこと多いですよね。

入学前や新学期など学校からの書類で整理も大変ですから、その手間が省けるのはメリットですね。

金利については学校ごとに異なるので、セディナ学費ローン確認してみましょう。

学生ローン。予備校でも借りられる!在籍確認はある?

その名の通り学生専用で作られており、親バレや学校バレなどにも対応しており、担保なども必要なく素早く借りることができます。

デメリットとしては、借りられる金額は最大50万円程度と低くなっており、金利も安くはありません。

カレッジカードローン

カレッジカードとは東京の高田馬場にある学生ローン専門業者のカードローンになります。

会社は東京にありますが、来店不要で全国どこでも借り入れ可能です。

カレッジカードローン最大のメリットが未成年でも親にバレることなくお金が借りられます。

その他の貸付条件

対象 日本国籍18歳以上の学生

金利 17%

限度額 1万円~50万円(未成年は10万円)

審査・融資まで 最短即日

返済期間 最大5年(60回)

保証人・担保 不要

保護者の同意 不要

来店 不要(インターネット、電話にて完結)

返済日 自由に設定

手続き方法

申し込み方法は2つです。

  • 来店
  • インターネット

来店での方法が素早く、手間も少なく済みます。

  1. 学生証
  2. 免許証もしくは保険証
  3. キャッシュカード等
  4. 公共料金の領収書・請求書
    *来店の場合、4は必要ありません。

上記の必要書類を持参して来店すれば、その場での融資も可能です。

インターネットの場合

申し込みページから申し込み

  1. 電話審査
  2. 審査通過後、必要書類の送付
  3. 融資額ご指定の口座に振り込み
  4. 契約書・カレッヂカード申込書・カレッヂカード本体の郵送
  5. 契約書と申込書を返送

セブン銀行と提携で利便性が高い

大手消費者金融ではコンビニでのATMは利用いただけますが、学生ローンで利用できるのは珍しいです。

どこにでもあるセブン銀行ATMを利用メリットははたくさんあります。

  1. 365日、7時~23時まで、利用可能
  2. 返済時の手数料が無料
  3. 利用明細で残高がその場で確認できる
  4. お借入れ可能額照会ができる
  5. 振り込み返済時の会員番号付与の手間が省けます。

注意点として小銭の取り扱いができませんので、全額ご返済の場合は銀行振り込みになります。

イー・キャンパス

その他の貸付条件

対象 安定した収入のある20歳以上29歳以下の学生

金利 14.5%~16.5%

限度額 学生時50万円以内・社会人80万円以内、かつ年収の3分の1以内

審査・融資まで 最短即日

返済期間 契約期間は5年となります。
期間満了後に借入残高がある場合、1年ごとの自動継続となります。 学校をご卒業なさってからも同条件でご利用の継続ができます。

保証人・担保 不要

保護者の同意 不要

来店 不要(インターネット、電話にて完結)

返済日 自由に設定

返済方法が振り込みもしくは店舗持参なのがネック。

ニチデン

ニチデンはなんて言っても9.125%と低金利。融資額が30万円までと低い。

最短10分のスピード審査!

20歳以上、近畿圏に住んでいる方限定になります。

対象 安定した収入のある20歳以上29歳以下の学生

金利 14.5%~16.5%

限度額 学生時50万円以内・社会人80万円以内、かつ年収の3分の1以内

審査・融資まで 最短即日

返済期間 契約期間は5年となります。
期間満了後に借入残高がある場合、1年ごとの自動継続となります。 学校をご卒業なさってからも同条件でご利用の継続ができます。

保証人・担保 不要

保護者の同意 不要

来店 不要(インターネット、電話にて完結)

返済日 自由に設定

返済方法が振り込みもしくは店舗持参なのがネック。

アミーゴ

20歳以上

14.40%~16.80%

返済方法 銀行振り込みもしくは来店

ゆうちょ銀行の「担保貸付」を利用する

お金を借りたいのだけど、初めてだから消費者金融は不安という方は多いのではないでしょうか。

実は馴染みのある郵便局でもお金を借りることができます。

「郵便局は全国どこにもあるし、口座を持ってて使ったこともあるから安心できる」という方も多いのではないでしょうか。

郵便局でお金を借り方やメリット・デメリットを説明していきます。

郵便局でお金を借りる際は、「自動貸付け」になります。

例を挙げると「10万円を下ろしたいとき、通帳残高が8万円しかないが、10万円を引き出せるサービス」です。

自動貸付けには、担保が必要となり3種類に分けられます。

  • 貯金担保自動貸付け
  • 財産形成貯金担保貸付け
  • 国債等担保自動貸付け

個別に紹介していきます。

貯金担保自動貸付け

総合口座で管理する担保定額貯金や担保定期貯金を担保とする貸付けです。

預入金額の90%以内で1冊の通帳で300万円が限度額になります。

期間は貸付日から2年間で、2年以内に担保とする貯金が満期を迎える場合は、その満期までの期間になります。

返済方法は貸付金額と利子分を通常貯金に預け入れすれば、自動的に返済となります。

また、貸付回数に制限はありません。

財産形成貯金担保貸付け

019 年3月29日をもちまして、新規お申し込みの受け付けを終了しました。2019年3月29日時点で担保自動貸付けをご利用中のお客さまは、2020年3月31日まで貸付けを受けることができます。また、2020年3月31日時点でご利用中の担保貸付けについては、返済期限日の変更はありません。

とありサービス終了してしまいました。

2019 年3月29日 新規お申込受付終了

2019年3月29日時点利用中の方は、2020年3月31日まで貸付け可能

2020年3月31日時点でご利用中の担保貸付けは、返済期限日の変更はありません。

国債等担保自動貸付け

2019年3月29日をもちまして、新規のお申し込みの受け付けを終了しました。
なお、2019年3月29日時点でご利用中の担保貸付けについては、返済期限日の変更はありません。

質屋

質屋とは、お金を貸している業者のことを指します。

お金を貸す方法は、価値のある商品などを担保として預かって期限までに返済しなければ、その商品は強制的に売られてそのお金が返済として扱われます。返済すれば預けた商品は返ってきます。

形見などの大切なものや出来れば売りたくないお気に入りのもので、価値があるものは質屋に持っていくとお金を借りることが出来ます。

限度額は預け入れるものの価値によります。

質屋のメリットは審査が早いことです。

預け入れる担保の価値の範囲内で貸し付けを行うので、時間が掛からないことです。

質屋のデメリットは下記の通りになります。

金利が108%?

質屋は質屋営業法に基づいて金利を定めており、貸金業者よりも高い傾向にあります。

また、質屋は月利で表示してくるためパッと見安く感じます。

月利9% 年利18%

また、日割り計算も出来ないため1日でも1ヶ月分の利息を取られるため注意が必要です。

会社の従業員貸付制度を利用

制度があればもしかしたら会社がお金を貸してくれるかも?

でもそれって給料の前貸しでしょ?

給料の前借りと従業員貸付制度は異なります。

前借りは単純に給料日にもらえるはずだったお金を早くもらえるだけです。

従業員貸付制度は給料は給料日に貰って、その他にお金を借りることです。

まずは会社に制度があることを確認しましょう。小さい会社で制度がなければ、社長もしくは経理に提案してみてください。会社は金利を受け取れて利益になりますので、悪い提案ではないはずです。

限度額、金利、返済方法、使用用途、注意点、などは会社ごとに異なります。会社に確認してみましょう。

緊急で交通費が足りなくなったら警察で貸してくれる

公衆接遇弁償費と言い、財布を紛失した場合や盗難にあったなどの緊急の場合にお金を借りられる制度のことです。

交番や警察署で借りることが出来ます。

緊急時はまず警察官に相談・説明してみましょう。

警察官がどうしようもないと判断した時は、名前や住所を記入してお金を借りることが出来ます。

注意点

制度がない都道府県の方が多い。

予算の関係で借りられないケースもある。

借りられても1,000円程度。

返済しないと逮捕されます。

また、未成年の場合は保護者に連絡がいきます。

お金を借りる方法としては良い手段ではないことがわかりますね。本当の緊急事態時のみに頼るようにしましょう。

おじいちゃんおばあちゃん

厳しいおじいちゃん・おばあちゃんだから貸してくれない。

って思っていざ、相談したらすんなり貸してくれたケースをよく聞きます。

孫は可愛いものです。

相談だけでもしてみましょう。

厳しいお言葉を頂いてもしっかり受け取りましょう。

友人・知人

持つべきものは友です。

友人からお金を借りるメリットは審査もなく返済条件も相談で決定できることです。

金利も担保もなく「お金が入ったら返す」って借りられるケースも往々にしてあります。

注意点として、関係悪化の可能性があります。

場合によってはお金で買えない大切なものを失うことがあります。

こういう話は良く聞きますし、実際に身近で起きる話です。

その人の関係だけでなく、周りにも影響しますので友人から借りたお金はしっかり返すようにしましょう。

対処法として、借用書を書くことをオススメします。

しっかりと条件を紙に書いてお互い同意する。

お互いを守るためにもやりましょう。

生活保護

本当に状況が苦しいようであれば、最後は国を頼りましょう。

生活保護のデメリットは、制限が多いことです。

資産の形成も認められていません。

しかし最低限の生活は国が保証しています。

限界なときは無理せず相談しましょう。

親にバレずにお金を借りる方法

未成年が親にバレずに借りる方法は2つあります。

  • クレジットカードのキャッシング
  • 学生ローン

になります。

クレジットカードのキャッシング

学生ローン

お金を借りるときの注意点

お金を借りたまではよかったけど困ったなあとなるケースは良くあります。

お金を借りる際には気を付けるべき点がたくさんあります。

借りる際は借りられれば良いと考えがちですが、後で苦しむことになります。

どのような点に気を付ければ良いかお金を借りる前に確認しましょう。

未成年、ローン契約の注意点

未成年ではお金を借りる際は、成人よりも気を付ける点が多いです。

お金を借りるのに夢中で大変なことになった。

親でも対処できないことになった。とならないように注意しましょう。

同意書偽造は違法

20歳未満はお金を借りる際に、保護者の同意書が必要になります。

その同意書を友達などに書いてもらえばよいと考えますが、その行為は違法です。

同意書を偽造する行為は詐欺罪にあたり、未成年でも刑法で罰せられる可能性があります。

また消費者金融が親に確認をすることもありますので、同意書を偽造するのはやめましょう。

年齢偽装は契約取り消しができなくなる

20歳未満だとお金が借りずらいのは事実です。

だからと言って、年齢を偽造するのはよくありません。

未成年がお金を借りずらいのは未成年を守るためです。

自ら年齢に嘘をついた人を法律は守ってくれません。

未成年者取消権での取り消しが出来なくなります。

そこで苦しむのは保護者です。

あなたの嘘で、契約が無効に出来ず借金を返す羽目になります。

傷を大きくする前に、事前に相談しましょう。

違法な条件提示は闇金

闇金で借りることはやめましょう。

一般的に法律の範囲外で、貸し付けてくる業者を闇金と言います。

未成年でも容赦なく返せない条件で貸し付けてきます。

借りたら終わりです。

年齢制限なしも気を付ける

年齢制限減なしなどの甘い言葉には騙されないようにしましょう。

闇金の可能性が高いです。

闇金を見抜く方法は、登録の有無を確認する方法です。

アルバイトでの収入は安定収入にはならない

基本的にアルバイトでの収入は安定収入として認めてもらえません。

学生よりフリーターであれば少しは優遇されますが、やはり正社員の給料が安定収入とされます。

学生の融資限度額は総量規制で非常に小さいので気をつけて

学生はお金を借りられる金額が低いです。

それは安定収入がないためと未成年者取消権があるためです。

そもそも未成年は収入が低く返済能力がないため、借りられる金額は低くなって当然です。

また、未成年者取消権があるため万が一行使されると貸した側が損する可能性があります。

貸す側のリスクが多くなるため、未成年者の限度額は低くなります。

ショッピング枠の現金化

クレジットカードのショッピング枠を現金化する方法もありますが、おススメしません。

クレジットカード会社が認めている利用目的に適していないからです。

またそもそも取引で損をしています。

SNS

SNSでお金を貸しますなどには注意しましょう。

こういったアカウントは闇金の可能性もありますので注意が必要です。

また上記のように、あからさまなアカウントもあれば「なにか困ってることない」などの優しい言葉で歩み寄ってくる人もいます。

他には、前澤社長にあやかって大量の札束の画像を見せて、あなたの情報を不正に取得しようとするものもいます。

SNSは気軽に利用でき、簡単に人とのつながりを持てますが、悪い人もいることを心掛けて注意しましょう。

知人の場合

未成年でも成人でも知人同士のお金のトラブルは絶えません。

特に未成年の場合は大切な友達を失うことを意味します。

そうならないように対策をしましょう。

借用書を書いておく

知人だからとてきとうに借りるのは良くないです。

そもそも問題になりやすいのは、なにも決めずに借りることです。

なにも決めないからお互いの感情でトラブルに発展します。

借用書に書くべき事項は

  • 作成日
  • お金を貸す人
  • 金額
  • 利息
  • 返済期日
  • 返済方法
  • 遅れた場合
  • お金を借りる人の名前、住所、印鑑

しっかり法的に有効な借用書を作成して、知人からお金を借りましょう。

借りるだけでなく稼ごう

若いうちからお金を借りるより、どうしたらお金が増えるのか考えたほうが長い人生役に立ちます。

アルバイト

まずは一番身近なアルバイトから始めてみましょう。

社会勉強にもなります。

単発バイトや派遣などもありますので、その日にお金を受け取ることが出来ますので

不用品を売る

身の回りの整理をしてみましょう。

以外とお宝が眠っているかもしれません。

フリマアプリ

最近はメルカリやラクマなどで簡単に不用品を出品できます。

以前は、海で拾った木や石が売れることがありました。

牛乳パックなどやトイレットペーパーの芯なども売れていました。

以外なものが売れる可能性があります。

手数料や配送の手間などはありますが、一度試してみてはいかがでしょうか

買い取り業者

ブックオフなどの店舗型が多いです。

買い取り業者のいいところはその場で現金にしてくれるところです。

また、あまり価値にならないものでも微々たる金額ですが値段を付けてくれるところがあります。

いらないものやフリマアプリで売れなかったものは、一度査定依頼してみよう。

YouTubeや17LIVE

携帯1つで稼げるのがメリットです。

最近は始める人が多く、戦略や工夫が必要だとはおもいますが、無料で始められるのでとりあえずやってみるのが良いと思います。

クラウドファンディングで資金調達

クラウドファンディングとは、「群衆(クラウド)」と「資金調達(ファンディング)」を組み合わせた造語で、「インターネットを介して不特定多数の人々から少額ずつ資金を調達する」ことを指しています。キャンプファイアー参照

お金を集めることが目的ではなく、あるサービスや商品を作りたい・あったら良いなという思いに賛同した不特定多数の人から資金を募りそれらを実現させることが目的になります。

単純にお金だけは集めることが出来ません。

サービスや商品を作ることが前提になります。

少々ハードルは高いですが、日常の生活で困ったことやこうしたらいいのにをヒントに一度考えてみてはいかがでしょうか。

お金がないときのベストな対処法

筆者がオススメするベストな対処方法を解説してきます。

  • 親を頼る
  • 稼ぐ
  • 公的機関に相談する

未成年は返済能力もありませんし、良い条件では借りることは難しいです。

お金がないからといって、お金を借りようとするのはベストな方法とは言えません。

あくまで筆者のオススメ方法ですが、お金は借りないようにしましょう。

それでは解説していきます。

親を頼る

まずは親を頼りましょう。

迷惑を掛けたくないという真面目な方が、後々取り返しのつかないことになっているケースを良く見受けます。

まずは相談だけでもしてみてください。親が良い方法を教えてくれる場合やアドバイスをくれる可能性もあります。

後悔する前に相談しましょう。

相談はタダです。

最悪怒られるだけです。

稼ぐ

足りない分は稼ぐ!

近年は未成年でも稼ぎやすくなっていると思います。

アルバイトからYouTubeやフリマなどを利用した物販など稼ぐ方法はたくさんあります。

お金がないという問題に対して、お金を借りるという方法は根本的に解決されているわけではありません。

若いうちから稼ぐ力を身につけましょう。

オススメな稼ぎ方↓

  • アルバイト(日雇い含む)
  • 不用品を売る(転売)
  • YouTubeや17Live

公的な相談窓口を頼る

親にバレることなく、相談できる窓口がいくつかあります。

お金のことだけでなく、様々なことで相談を聞いてくれます。

まずは一人で悩まずに相談してみましょう。

お金が必要な根本的な原因から相談に乗ってくれます。

https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/hukushi_kaigo/seikatsuhogo/jisatsu/soudan_tel.html

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未成年がお金を借りるためにはどうすべきかまとめ

未成年が親にバレずにお金を借りる方法は

  • 学生ローン
  • クレジットカードのキャッシング

この2つかと思います。

学生ローンのオススメは高田馬場にある『カレッジ』

18歳から借りられます。来店すれば自宅への郵送物もなく、即日借りられます。

ネット申し込みで全国対応しています。

クレジットカードはキャッシング枠があれば、審査もなくATMで気軽に借りることが出来ます。

オススメのクレジットカードは

  • 楽天カード
  • エポス
  • 三井住友カードデビュープラス

注意点は利用明細を親に見られていないことを確認して行ってください。

利用明細を見てる場合はキャッシング枠での利用が記載されますので、バレる可能性があります。

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